世界の住宅ローン貸出市場、2031年までに約2.8兆米ドルへ成長見込み – 年平均成長率9.5％で推移
2022年の市場規模が12兆5,785億米ドルだった世界の住宅ローン貸出市場は、2031年までに28兆4,679億米ドルへと拡大すると予測されており、2023年から2031年の期間にかけて年平均成長率（CAGR）9.5%を記録する見通しです。
住宅ローン貸出とは、個人に不動産購入資金を提供する金融サービスであり、金利、返済期間、支払い条件などの要素は貸し手によって定義されます。こうしたサービスを提供するのは、主にモーゲージ銀行やその他の金融機関です。
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成長を促進する主な要因
近年、住宅ローンの申請プロセスが劇的に短縮されており、これが市場成長の一因となっています。オンラインで申請書を記入し、必要書類を電子的に提出するだけで申請が完了するケースが増加。これにより、多忙な中小企業オーナーでも迅速かつ簡便にローン申請を進められるようになっています。
また、金融業界全体でのデジタル化の加速も重要な要素です。フィンテック企業を中心に、デジタルツールやAIを活用した与信審査、契約締結、資金移動の自動化が進んでおり、顧客体験の向上と業務効率化が実現されています。
さらに、資金調達手段が限られている中小企業のオーナーにとって、住宅ローンは初期費用を補う有効な手段であることから、資金調達の手段としても利用が進んでいます。
一方で、金利の上昇傾向は市場成長の足かせとなる可能性もあります。借り入れコストの上昇は、特に所得の低い層にとって住宅取得の障壁となり得ます。
主要な企業:
• BNP Paribas
• Standard Chartered PLC
• Qatar National Bank
• SoFi
• Rocket Mortgage LLC
• Federal National Mortgage Association
• Clear Capital
• Mitsubishi UFJ Financial Group
• Bank of America Corporation
• Roostify
• Mr. Cooper
• China Zheshang Bank
• PT Bank Central Asia Tbk
• Royal Bank of Canada
• Ally
• JP Morgan & Chase
• Truist financial corporation
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地域別の動向
北米：政策支援が市場を牽引
北米は現在、市場シェアで最も大きな地域です。これは、連邦政府が住宅金融支援を目的として構築した複数の機関（ファニーメイ、ジニーメイ、フレディマックなど）による支援が背景にあります。これらの機関は住宅取得を促進し、住宅ローンへのアクセスを向上させています。
ヨーロッパ：急速な成長を見せる地域
ヨーロッパでは、所得の増加や住宅価格の相対的な安定性、そして政府による補助制度などが市場成長を後押ししています。また、財務基盤の強い不動産開発業者の存在も、市場の信頼性を高めています。銀行および住宅金融会社が積極的にローン提供を行うことで、同地域での融資件数は堅調に推移しています。
地域別
• 北アメリカ
アメリカ
カナダ
メキシコ
• ヨロッパー
o 西ヨロッパー
イギリス
ドイツ
フランス
イタリア
スペイン
その地の西ヨロッパー
o 東ヨロッパー
ポーランド
ロシア
その地の東ヨロッパー
• アジア太平洋
中国
インド
日本
オーストラリアおよびニュージーランド
韓国
ASEAN
その他のアジア太平洋
• 中東・アフリカ（MEA）
サウジアラビア
南アフリカ
UAE
その他のMEA
• 南アメリカ
アルゼンチン
ブラジル
その他の南アメリカ
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市場セグメントの概況
住宅ローンの種類別：従来型ローンが主導
従来型の住宅ローンが市場をリードしており、申請手続きの簡素さと迅速な承認プロセスが支持されています。政府保証ローンのような煩雑な事務作業を回避できる点も、選ばれる理由の一つです。
プロバイダー別：一次貸出業者の存在感
市場では、モーゲージの初期契約を行う一次貸出業者が大きなシェアを持っています。これらの業者は、ローン締結をスムーズに進めるため、銀行と連携して融資プロセスを進行。ブローカーは借り手のニーズに応じて最適な金融商品を仲介する役割を果たし、借り手に対する利便性を提供しています。
セグメンテーションの概要
住宅ローンタイプ別
• コンベンショナルモーゲージローン
• ジャンボローン
• 政府保証付住宅ローン
• その他
住宅ローン条件別
• 30年住宅ローン
• 20年住宅ローン
• 15年住宅ローン
• その他
金利別
• 固定金利住宅ローン
• 変動金利住宅ローン
プロバイダー別
• 住宅ローンの主要借入先
o 信用組合
o NBFC
o その他
• 二次住宅ローンの貸し手
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よくある質問（FAQ）– 住宅ローン貸出市場
Q1. 2031年までに住宅ローン貸出市場の市場規模はどれくらいになりますか？
A1. 世界の住宅ローン貸出市場は、2031年末までに約28.47兆米ドルに達すると予測されています。
Q2. 2022年から2031年までの住宅ローン貸出市場の予想CAGRは？
A2. この市場は、**2022年から2031年の期間に年平均成長率（CAGR）9.5%**で拡大すると見込まれています。
Q3. 住宅ローン貸出市場で主要なプレイヤーは誰ですか？
A3. 主な企業には、JPMorgan Chase & Co.、Wells Fargo & Company、Bank of America、Citigroup Inc.、U.S. Bankなどが含まれます。
Q4. 住宅ローン貸出市場の成長を促進する主な要因は何ですか？
A4. 主な成長要因には、申請プロセスの簡略化、融資のデジタル化、中小企業からの需要の増加、政府による住宅金融支援が含まれます。
Q5. 市場競争力を維持するために主要企業はどのような戦略を採用していますか？
A5. 主要戦略には、フィンテック技術の導入、地域拡大、戦略的提携、顧客重視のデジタルプラットフォーム、個別化されたローン商品の提供などがあります。
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